Beispielreport · synthetische Daten
Doppelhaushälfte, Baujahr 1972, 118 m², Nordrhein-Westfalen. So sieht ein Ergebnis aus. Alle Werte sind erfunden. Mit eigenen Zahlen rechnest du im kostenlosen Rechner.
Synthetischer Beispielreport. Objekt, Haushalt und Zahlen sind frei erfunden. Zinsen sind datierte illustrative Annahmen, Sanierungspreise ungeprüfte Richtwerte.
Für 229.000 € bekommst du dieses Haus nicht. Rechne mit 386.000 €.
Angebotspreis229.000 €
Realistisch bezugsfertig344–413k €
Sicher planen mit386.000 €
Kaufpreisgrenze in deinem Szenario259.000 €Begrenzt durch: Wohlfühl-Rate
Der Angebotspreis liegt innerhalb deines Szenarios. Verhandeln lohnt sich trotzdem. Das ist keine Aussage darüber, was eine Bank finanziert.Woraus sich 386k € zusammensetzenMittlere Richtwerte
Kaufpreis229k
Nebenkosten+28k
Gebäudehülle+32k
Heizung, Strom & Wasser+51k
Innenausbau & Böden+24k
Prüfen & Planen+4k
Miete bis Einzug+5k
Reserve+13k
Sicher planen386k €
- Kreditrate
- 1.531 €
- Heizung & Warmwasser
- 113 €
- Grundsteuer, Wasser, Müll, Versicherung
- 220 €
- Instandhaltungsrücklage
- 120 €
- Wohnkosten gesamt
- 1.984 €
Wann wurde das Dach zuletzt eingedeckt?Die Antwort kann im Szenario bis zu 29.000 € ausmachen. Frag den Makler nach Rechnungen.
Ist die Elektrik modernisiert?Fotografiere bei der Besichtigung den Sicherungskasten. Schraubsicherungen und fehlende FI-Schalter sind Warnzeichen – eine Fachkraft sollte das einschätzen.
Welche Schadstoffe sind im Haus?Bei Baujahren etwa 1950–1993 sind Asbest und PAK in Bodenplatten, Klebern oder Dachplatten möglich. Lass vor dem Kauf Proben nehmen.
Ist der Keller trocken?Achte auf Salzausblühungen, abplatzenden Putz und muffigen Geruch. Eine Abdichtung von außen kostet im Szenario 16.000 €.
Was für ein Öltank ist verbaut?Ein Erdtank ist aufwendiger zu entsorgen als ein Kunststofftank im Keller.
Vor dem Einzug75.500 €
Luft-Wasser-Wärmepumpe29.800 €
Bad komplett sanieren20.000 €
Elektrik komplett erneuern · mit Eigenleistung9.600 €
Größere Heizkörper4.500 €
Zählerschrank nach aktueller TAB3.500 €
Öltank ausbauen & entsorgen2.500 €
Wände & Decken streichen · selbst2.500 €
Bodenbelag verlegen (Laminat/Vinyl) · selbst1.500 €
Hydraulischer Abgleich1.200 €
Rückbau & Entsorgung · selbst400 €
Kann danach kommen32.200 €
Dach neu eindecken16.700 €
Aufsparrendämmung12.100 €
Kellerdecke dämmen · selbst2.100 €
Gerüst (einmalig für Dach und Fassade)1.300 €
Prüfungen in deinem Szenario
Keine Bankregeln. Grundlage sind deine Angaben zu Einkommen, Ausgaben und Wohlfühl-Rate.
Deine Wohlfühl-Rate(In Ordnung)Die höchste Rate in der Zinsbindung (1.531 €) – unter deiner Grenze von 1.700 €.
1.531 € von 1.700 €Haushaltsrechnung(In Ordnung)Nach Rate, Wohnkosten und deinen Ausgaben bleiben in der Zinsbindung mindestens 1.916 € im Monat.
1.916 € übrigZwischenliquidität(In Ordnung)Dein Notgroschen bleibt in jedem Monat unangetastet. Kleinster Spielraum darüber: 0 € beim Notartermin.
0 € freiNebenkosten aus Eigenkapital(In Ordnung)Die Erwerbsnebenkosten sind durch dein freies Eigenkapital gedeckt.
28.000 €Alter bei Volltilgung(In Ordnung)Schuldenfrei mit etwa 66 Jahren (Szenario mit Anschlusszins 4,5 %).
- Nettoeinkommen nach Einzug
- 6.000 €
- Deine Lebenshaltung
- − 2.100 €
- Heizung, Nebenkosten, Instandhaltung
- − 453 €
- Andere Kreditraten
- − 0 €
- Frei für die Rate
- 3.447 €
Monatliche Rate1.531 €3,90 % Zins + 2,0 % Tilgung auf 311.000 €
- Darlehen gesamt
- 311.000 €
- Sollzins Bank
- 3,90 %
- Effektivzins ohne Gebühren ca.
- 3,97 %
- Restschuld nach 10 Jahren
- 235.000 €
- Zinsen bis dahin
- 108.000 €
- Schuldenfrei nach
- 30 Jahren
Deine Komfortgrenze
Keine Bankregel, sondern das, womit du ruhig schläfst.
Rate im Verhältnis zum Netto(In Ordnung)Unter 35 % bleibt meist Luft für Elternzeit, Auto und Urlaub (Faustregel).
26 %Deine Wohlfühl-Rate(In Ordnung)Die Rate liegt unter deiner Grenze.
1.700 €Notgroschen nach dem Kauf(In Ordnung)Mehr als drei Monate Wohnkosten auf dem Konto.
20.000 €Beim NotarKaufpreis 229.000 € + Nebenkosten 28.000 € + Gutachten
261.000 €Monat 1–4: bis zum Einzug10 Maßnahmen + 4 Monate Miete parallel
80.000 €Nach dem Einzug4 Maßnahmen, z. B. Dach neu eindecken, Aufsparrendämmung
32.000 €PufferReserve für Unvorhergesehenes, nur bei Bedarf abrufen
13.000 €Wenn die Zinsbindung endet
Damit du zur geplanten Zeit schuldenfrei bist, bräuchtest du ab dem Anschluss diese Rate (nur Bankdarlehen):
Anschlusszins (4,50 %)1.601 €+71 € im Monat
+1 Punkt (5,50 %)1.728 €+197 € im Monat
+2 Punkte (6,50 %)1.860 €+329 € im Monat
| Jahr | Rate | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 2027 | 18.369 € | 12.030 € | 6.339 € | 305.001 € |
| 2028 | 18.369 € | 11.778 € | 6.591 € | 298.410 € |
| 2029 | 18.369 € | 11.516 € | 6.853 € | 291.557 € |
| 2030 | 18.369 € | 11.244 € | 7.125 € | 284.432 € |
| 2031 | 18.369 € | 10.961 € | 7.408 € | 277.025 € |
| 2032 | 18.369 € | 10.667 € | 7.702 € | 269.323 € |
| 2033 | 18.369 € | 10.361 € | 8.008 € | 261.315 € |
| 2034 | 18.369 € | 10.044 € | 8.326 € | 252.989 € |
| 2035 | 18.369 € | 9.713 € | 8.656 € | 244.333 € |
| 2036 | 18.369 € | 9.369 € | 9.000 € | 235.333 € |
Kontoverlauf Monat für Monat
Ab Notartermin, mit deinem Notgroschen als Untergrenze. Eine positive Gesamtrechnung kann trotzdem eine Zwischenlücke haben.
| Zeitpunkt | Ein | Aus | Frei über Notgroschen | Ereignis |
|---|---|---|---|---|
| Notartermin | 190.600 € | 260.600 € | 0 € | Kaufpreis, Nebenkosten und Gutachten |
| Monat 1 | 28.100 € | 26.000 € | 2.100 € | Sanierung vor Einzug, Miete parallel |
| Monat 2 | 28.100 € | 26.100 € | 4.200 € | Sanierung vor Einzug, Miete parallel |
| Monat 3 | 28.100 € | 26.100 € | 6.200 € | Sanierung vor Einzug, Miete parallel |
| Monat 4 | 60.300 € | 26.200 € | 40.300 € | Sanierung vor Einzug, Miete parallel; Restauszahlung Darlehen |
| Monat 5 | 6.000 € | 6.800 € | 39.500 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 6 | 6.000 € | 6.800 € | 38.800 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 7 | 6.000 € | 6.800 € | 38.000 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 8 | 6.000 € | 6.800 € | 37.200 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 9 | 6.000 € | 6.800 € | 36.500 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 10 | 6.000 € | 6.800 € | 35.700 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 11 | 6.000 € | 6.800 € | 34.900 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 12 | 6.000 € | 6.800 € | 34.200 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 13 | 6.000 € | 6.800 € | 33.400 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 14 | 6.000 € | 6.800 € | 32.600 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 15 | 6.000 € | 6.800 € | 31.900 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 16 | 6.000 € | 6.800 € | 31.100 € | Maßnahmen nach Einzug |
| Monat 17 | 6.000 € | 4.100 € | 33.000 € | |
| Monat 18 | 6.000 € | 4.100 € | 34.900 € | |
| Monat 19 | 6.000 € | 4.100 € | 36.800 € | |
| Monat 20 | 6.000 € | 4.100 € | 38.800 € | |
| Monat 21 | 6.000 € | 4.100 € | 40.700 € | |
| Monat 22 | 6.000 € | 4.100 € | 42.600 € | |
| Monat 23 | 6.000 € | 4.100 € | 44.500 € | |
| Monat 24 | 6.000 € | 4.100 € | 46.400 € | |
| Monat 25 | 6.000 € | 4.100 € | 48.300 € | |
| Monat 26 | 6.000 € | 4.100 € | 50.200 € | |
| Monat 27 | 6.000 € | 4.100 € | 52.200 € | |
| Monat 28 | 6.000 € | 4.100 € | 54.100 € |
- Sanierungskosten beruhen auf ungeprüften Richtwerten ohne örtliche Preisdaten. Angebote von Fachbetrieben ersetzen sie nicht.
- Die Grunderwerbsteuersätze sind noch nicht gegen die aktuellen Landesgesetze geprüft.
- Die Zinssätze sind illustrative Annahmen (Stand 2026-09-30), kein Angebot. Trag Werte aus einem konkreten Angebot ein.
- Die Jahresarbeitszahl hängt von Heizflächen, Vorlauftemperatur und Gebäude ab und ist hier eine Annahme.
- Flächen sind aus Wohnfläche, Geschossen und Dachform geschätzt (118 m² Wohnfläche). Mengen bitte prüfen.
- Förderprogramme sind nicht automatisch eingerechnet, weil die Regelwerke nicht geprüft hinterlegt sind.